Los simuladores son herramientas financieras de gran valor, ya que nos permiten conocer cifras estimadas de una hipoteca o préstamo; lo que facilita el manejo de nuestras finanzas personales y conocer un panorama amplio de nuestra capacidad de endeudamiento y de pago. A fin de ofrecerte alternativas, te presentamos los mejores simuladores de hipotecas disponibles.
¿Cómo funcionan los simuladores de hipoteca?
Al momento de hacer uso de un simulador de hipoteca, es importante conocer los factores que influyen en él; así podremos obtener datos más confiables que nos permitan tomar decisiones correctas, ya que las mismas afectarán nuestras finanzas. En ese sentido, los simuladores de hipotecas pueden variar en las condiciones y en el margen de acción que tengan.
Los principales datos que podemos obtener en un simulador son el importe estimado de la hipoteca; la duración o plazo que tendremos para realizar la devolución de la hipoteca; también la cuota mensual correspondiente a la suma de los intereses contemplados en el contrato. Por ello, la información obtenida va a depender de las condiciones que defina la entidad financiera.
También se toman en cuenta los aspectos o la base legal; en España entrar en vigencia la nueva Ley Hipotecaria; a partir del mes de junio de 2019 y contempla ciertas modificaciones referente a las comisiones, gastos administrativos y de gestorías, amortización, etc. Todos estos aspectos deben ser considerados en los simuladores; por supuesto, dependerá del tipo de simulador:
Simuladores de hipotecas sencillos
Cuando se trata de simuladores sencillos, permiten modificar el plazo de la hipoteca; logrando manejar la cuota mensual de acuerdo a la facilidad de pago del cliente. Por lo general, la cuota de la hipoteca junto a otras deudas o gastos mensuales; no deben superar el 30% de los ingresos de quien solicita la hipoteca.
Simuladores de hipotecas completos
Estos simuladores contienen información más detallada e incluyen algunas representaciones graficas; las cuales abarcan más variables y tienen mayor valor para los usuarios que desean obtener datos específicos.
Ahora bien, es importante recordar que se trata de estimaciones, por lo que la información ofrecida por los simuladores de hipoteca; no contiene de forma exacta todos los aspectos implicados en una hipoteca, como por ejemplo, las llamadas cláusulas suelo o los gastos por seguros de vida, etc.
Los mejores simuladores de hipotecas
A continuación, hablaremos de los mejores simuladores de hipotecas que puedes utilizar y considerar como alternativa:
Hipoteca naranja variable del ING
ING ha estado operativo en España desde el año 1999, y se han convertido en referencia de banca retail en España; cuenta con más de 3,5 millones de clientes, también se considera el primer banco de España 100% móvil. Su principal objetivo es ofrecer al cliente una gran variedad de productos que logren satisfacer sus necesidades financieras.
Cuando se trata de elegir una hipoteca, ING ofrece excelentes opciones, al ingresar en su sitio web, podrás acceder al simulador de hipotecas para conocer el monto a solicitar. Para los clientes del ING se les ofrece la alternativa de realizar la solicitud de la hipoteca; directamente desde la web al ingresar los datos correspondientes al usuario.
Para quienes no son clientes del ING, es necesario la apertura de una cuenta nómina de forma gratuita; así como realizar la solicitud a través de un formulario que puede ser solicitado para recibir por correo electrónico. Además, se solicitan algunos documentos mínimos a través de un servicio de mensajería gratuito, a través del sitio web o en las oficinas del ING.
Otra opción que dispones con ING, es cambiar tu hipoteca desde otra entidad; para ello ING se encarga de realizar los trámites correspondientes en los plazos establecidos legalmente. Además, adaptándose a la nueva ley Hipotecaria, ya no tendrás ningún gasto de gestoría y otros gastos, al solicitar la hipoteca.
ING se caracteriza por ofrecer una interfaz muy dinámica y fácil de utilizar, podrás ir seleccionando las opciones de acuerdo a tu situación particular; lo principal es indicar si eres cliente del ING o no. Posteriormente, se solicita la información de forma gradual hasta obtener el estimado de la hipoteca; así como el monto base con el que necesitas contar, todo se calcula de forma real, en base a tus ingresos.
Hipoteca de CaixaBank
CaixaBank, S.A. es un grupo financiero que se caracteriza por su responsabilidad social y la calidad de su servicio y productos. Siempre ofreciendo una visión a largo plazo bajo un esquema de innovación como reto estratégico; se han posicionado en la banca minorista de España y Portugal, haciendo aportes claves para el crecimiento económico sostenible. Esta entidad está admitida en las bolsas de Barcelona, Madrid, Valencia y Bilbao, también forma parte del Ibex-35 desde 2008.
Algo que caracteriza a CaixaBank es ofrecer un servicio de asesoría para la mejor toma de decisiones de carácter financiero; brindándoles un panorama amplio que les permita planificar sus finanzas considerando los gastos recurrentes e imprevistos; así como también ofrecen una visión a futuro que considere el poder adquisitivo durante la jubilación o impulsar la ejecución de proyectos personales. Esto se transforma en el crecimiento de la sociedad.
En particular, CaixaBank les ofrece a sus clientes la opción de realizar una simulación para el cálculo de una hipoteca; a través de su sitio web podrás acceder al simulador y comenzar el cálculo suministrando información sencilla y básica como; edad, tipo de vivienda que deseas adquirir y zona donde deseas ubicar la vivienda; luego podrás escoger la cuota que se adapte a tus necesidades.
Todas las condiciones, gastos, servicios y otros detalles; son explicados de forma clara y precisa al final del simulador, a fin de que el cliente pueda obtener un panorama real durante la simulación. También puedes descargar o enviar la simulación realizada a tu correo electrónico para poder analizar de forma detenida las opciones disponibles.
Simulador a la medida
El simulador de CaixaBank te permite conocer los detalles para la compra de una vivienda, si no conoces el monto máximo de tu presupuesto; o también puedes calcular la cuota mensual que te correspondería pagar. Este simulador se caracteriza por ofrecerte opciones elegibles, de acuerdo a las condiciones particulares del solicitante. Al escoger los plazos conocerás las condiciones, formulas, seguros y gastos aplicados a la hipoteca, de forma completa y detallada.
Hipoteca Banco Santander
El banco Santander se considera una de las mayores entidades financieras a nivel mundial; destacándose principalmente en España, donde se considera referente financiero. Se fundó en el año 1857 y desde entonces se ha consolidado en el mercado financiero. Actualmente cotiza en la bolsa de Madrid y forma parte del IBEX 35 y del Dow Jones EURO STOXX 50.
Gracias a su capitalización bursátil en 2018 se situó como el mayor banco de la Eurozona y en el decimocuarto lugar a nivel mundial. También se considero la segunda marca más valiosa del mercado y la 69 del mundo, el pasado año 2018. Se caracterizan por ofrecer a los clientes productos sencillos y de fácil acceso, mejorando cada día; ofreciéndoles un servicio personalizado que pueda satisfacer sus necesidades particulares.
Simulador Santander
Uno de esos productos ofrecidos, son las hipotecas fijas o variables; desde su sitio web puedes acceder al simulador de hipotecas en el cual deberás indicar el precio de compraventa de la vivienda, la zona donde se ubica; así como el monto de tus ingresos mensuales. Lo mejor de este simulador, es que en un mismo cálculo te permite conocer las cuotas para una hipoteca fija o variable. También podrás descargarla o enviarla por email.
Es un simulador sencillo e intuitivo, que en mínimo tiempo te permite conocer la estimación de tu hipoteca. Además tienes una excelente herramienta a tu disposición con la que podrás conocer si estas preaprobado para una hipoteca; para ello deberás ingresar algunos datos personales y de tu situación laboral y de inmediato verás un mensaje donde se te indica si es viable o no tu solicitud.
En caso de ser preaprobado, el banco te ofrece la opción de contactarte para brindarte la asesoría necesaria; y concretar la entrega de los documentos necesarios para formalizar la solicitud. Junto al simulador, también podrás revisar de forma detallada y completa lo referente a las características del tipo de hipoteca escogido; por ejemplo, conocerás las tasas de interés, métodos de amortización, otros productos y gastos asociados, etc.
Esta información le permite a cada solicitante, analizar de forma precisa sus cálculos, teniendo presente todos los factores al momento de realizar la solicitud; toda la información se presenta de forma transparente y real. También te ofrecen una guía completa de acceso al préstamo hipotecario; en ella podrás obtener toda la información referente a las hipotecas y lo que implica para el solicitante; como las obligaciones, aspectos legales envueltos, amortización, impagos, etc.
Hipoteca Bankia
El banco español Bankia, fue fundado en el año 2010, se desarrolla en el ámbito de la banca minorista. En el año 2018 se posicionó como la 5ª entidad financiera de España por volumen de activos con más de 8,2 millones de clientes para ese mismo año. Bankia cotiza en el Ibex y se especializa en la prestación de servicios a particulares y a empresas.
En el primer trimestre del 2019, Bankia tenía un beneficio atribuido de 400 millones de euros; afianzándose como el más solvente de los grandes bancos españoles. Se caracterizan por ofrecer a los clientes la mejor atención y múltiples productos con excelente servicio; para crecer junto a los clientes y seguir posicionándose en el mercado financiero.
Desde el sitio web oficial de Bankia podrás conocer de forma inmediata, un estimado del cálculo correspondiente a una hipoteca. Este simulador te permite escoger realizar la estimación si conoces el monto de la vivienda o no; solo debes indicarlo en la opción correspondiente.
Esto facilita el rango de tu búsqueda y te permite establecer metas reales sobre tus finanzas. Además, este simulador te indica cuanto te financiaría el banco, cuanto deben ser tus ingresos; y también te plantea que pasaría si algunos datos cambian con el tiempo; como por ejemplo, el Euribor.
Puedes observar el desglose de los cálculos obtenidos. Además, puedes elegir la opción de ayuda y recibirás una llamada gratis; a fin de obtener la asesoría personalizada necesaria para realizar la simulación.
Asociación Hipotecaria Española
La Asociación Hipotecaria Española (AHE), fue constituida en 1983 y está integrada por bancos, cooperativas de crédito y otros establecimientos financieros de España. Estos miembros cuentan con excelente reputación financiera y manejan entre el 75 por 100 del mercado hipotecario. Esta asociación se caracteriza por representar los intereses de sus miembros; por lo que participan activamente en la elaboración de las normas de este mercado, junto a los entes correspondientes.
Esto ha permitido que ofrezca atención bajo los principios de transparencia y de la protección al consumidor; por lo que han creado la guía hipotecaria que está disponible en su sitio web oficial; allí se puede obtener amplia información sobre la normativa vigente y el régimen de los préstamos hipotecarios.
También ofrecen datos estadísticos que son fuente de referencia e interés en las diferentes operaciones de crédito del mercado hipotecario. Internacionalmente participan en la European Mortgage Federation; esta organización representa el mercado hipotecario de Europa y agrupa a las asociaciones de entidades y también a entidades individuales de algunos estados de la Unión Europea.
Así mismo, tiene participación en el European Covered Bond Council; esta plataforma cuenta con más de 100 miembros de más de 25 países diferentes; quienes representan más del 95% de los emisores de covered bonds de la UE. Gracias a dichas participaciones, la AHE, puede informar de forma constante la situación actual del mercado hipotecario y como puede afectar.
Simulador de la AHE
Desde el sitio web oficial de la AHE puedes acceder al simulador de hipotecas disponible; es una herramienta que facilita la obtención de los cálculos para un préstamo hipotecario. Podrás comparar varios productos similares, realizar proyecciones ante un escenario económico distinto al presente; y también, considerar los índices de referencia histórica para estimar las posibles variaciones de nuestra hipoteca.
Es un simulador muy completo, que permite plantear diversos escenarios y es muy fácil de utilizar; incluso contiene instrucciones para su uso. Además, desde su web podrás acceder a otras informaciones relacionadas con el mercado hipotecario.
Conclusiones sobre los simuladores de hipotecas
Cada uno de los simuladores analizados, son excelentes herramientas a la disposición de todos de forma rápida y sencilla; a solo un clic desde tu móvil o PC. Se trata de una valiosa ayuda para quienes buscan lograr cumplir su sueño de tener una vivienda; conociendo las posibilidades reales y así poder planificar tus finanzas mensuales. No dudes en solicitar ante la entidad financiera la asesoría correspondiente para tu solicitud.
